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Cómo ver (y controlar) su informe de crédito de forma gratuita


Si observa atentamente su informe de crédito, se dará cuenta de cuándo los ladrones de identidad abren cuentas a su nombre y cuándo se producen errores se enumeran que podrían causarle problemas en el futuro. Aquí le mostramos cómo hacerlo de manera gratuita.

La ley de los EE. UU. Le otorga el derecho a un informe de crédito anual gratuito directamente de cada agencia, pero deberá ir a otro lugar si desea obtener su informe de crédito con más frecuencia. No se preocupe, todavía es gratis.

Conceptos básicos sobre el informe de crédito

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Existen varias agencias de informes de crédito. Los "tres grandes" en los EE. UU. Son Equifax, TransUnion y Experian. Cuando solicita un crédito, como una tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca, el prestamista obtiene una copia de su informe de crédito de una o más de estas agencias. Depende del prestamista qué agencia utilizan.

Estos informes de crédito generalmente tienen las mismas cuentas informadas sobre ellos. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito y un préstamo para el automóvil, debería ver esas tres cuentas aparecer en los tres informes. Sin embargo, si solicita una hipoteca, solo verá que la consulta del banco (o "extracción") aparece en el informe de crédito que revisaron.

Si bien los informes generalmente deben mostrar la misma información, es una buena idea revise los tres para asegurarse de que la información sea correcta.

Tenga en cuenta que, aunque estos servicios le mostrarán un "puntaje de crédito", esos puntajes de crédito son en realidad un tema bastante complicado. La agencia de informes de crédito solo informa datos sin procesar, como una lista de sus cuentas, uso, límites de crédito e historial de pagos, y los acreedores pueden ejecutarlos a través de una serie de modelos diferentes para obtener el puntaje numérico que utilizan.

Para TransUnion y Equifax, Use Credit Karma

El sitio web gratuito de Credit Karma muestra datos de sus informes Equifax y TransUnion. También tienen aplicaciones gratuitas disponibles para iPhone y Android.

Después de crear su cuenta gratuita, puede iniciar sesión en el sitio web y hacer clic en Mi información general> Detalles de puntuación> Informe de crédito para ver su informe TransUnion o Equifax. Alterna entre los dos en la parte superior de la página. En la aplicación, ambos informes se encuentran en la parte superior de la página principal.

Si hay algún problema aquí, puede hacer clic en una cuenta para ver más información sobre cómo disputar un error.

Credit Karma le permite vea la información actualizada cada siete días, para que siempre pueda ver una copia reciente de su informe de crédito. También le envían correos electrónicos de alerta cuando aparece una nueva cuenta en su informe, o si detectan algún cambio. Por lo tanto, si un ladrón de identidad roba su información y abre una nueva cuenta a su nombre, recibirá un aviso anticipado. También pueden notificarle si descubren que su dirección de correo electrónico ha sido expuesta en la violación de datos públicos de otra compañía.

Para personalizar esto, haga clic en Perfil y configuración> Comunicaciones y monitoreo en el sitio Credit Karma (o presione el ícono de Configuración en aplicación). Asegúrese de que "Credit Monitoring" esté marcada para recibir los correos electrónicos.

Tenga en cuenta que, aunque Credit Karma muestra números de puntaje de crédito, este puntaje se calcula utilizando el modelo de VantageScore. La mayoría de los prestamistas realmente usan el modelo de puntaje FICO, e incluso hay diferentes modelos de puntaje FICO utilizados para diferentes tipos de crédito, por lo que el puntaje numérico real que vea su prestamista será diferente.

Este servicio es completamente gratuito. Credit Karma gana dinero mediante el uso de su puntaje de crédito para recomendar tarjetas de crédito y préstamos que puede solicitar. Pero nunca tendrá que solicitar nada aquí.

Para Experian, use FreeCreditScore.com

Experian no hace que sus datos estén disponibles en Credit Karma, pero opera su propio sitio web de puntaje de crédito gratis. FreeCreditScore.com es propiedad de Experian y funciona de manera similar a Credit Karma. Las aplicaciones para iPhone y Android también están disponibles.

Advertencia : Experian intenta utilizar este servicio gratuito para aumentar su venta. Quieren venderle funciones como un informe actualizado todos los días y la capacidad de ver los tres informes de crédito en un solo lugar. Sin embargo, no tiene que gastar dinero para usar este servicio. Solo tenga cuidado con lo que hace clic.

Una vez que se haya registrado gratis, puede ver su informe de crédito y un puntaje FICO. Haga clic en Informes y puntajes> Informes de crédito> Experian para verlo.

El sitio web FreeCreditScore.com le muestra un nuevo informe de crédito de Experian cada 30 días. Esto es menos conveniente que la ventana de 7 días de Credit Karma, pero mucho más conveniente que solicitar un informe de crédito gratis una vez al año de las agencias de informes.

Al igual que con Credit Karma, el servicio de Experian le enviará un correo electrónico cada vez que note un cambio en su informe de crédito, como una cuenta nueva que se ha abierto e informado a su nombre. Esto le da un aviso si un ladrón de identidad abre una cuenta a su nombre. Puede hacer clic en "Alertas de crédito" en el sitio web para ver también una lista de alertas recientes.


Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito están desplegando sus propias herramientas similares, como Credit Journey de Chase y CreditWise de Capital One. Sin embargo, estos servicios generalmente acceden a los datos de una sola agencia de informes crediticios. Una combinación de Credit Karma y FreeCreditScore.com le da acceso libre a los tres informes.

Crédito de la imagen: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com


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