Equifax es pirateado: cómo evitar que los ladrones de identidad abran cuentas en su nombre
Todo el mundo es pirateado a diestra y siniestra. Anthem perdió 80 millones de discos en 2015. El gobierno de los EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales para millones, hasta datos de huellas dactilares. Ahora Equifax, un buró de crédito, fue pirateado. Entonces, ¿cómo puede protegerse de los delincuentes que abren cuentas en su nombre?
Descargo de responsabilidad: No somos asesores fiscales o financieros, así que asegúrese de hacer su propia investigación y tal vez hablar con un profesional antes de tomar cualquiera de los pasos en esta página. Este artículo fue escrito a partir de nuestras propias experiencias relacionadas con el robo de identidad.
El hack de Equifax fue uno de los mayores piratas informáticos, con números de seguridad social, información de tarjetas de crédito y mucho más robado ... pero no es el primero. Los anteriormente mencionados Anthem, el gobierno de EE. UU. Y los hacks de Experian fueron similares, sin mencionar los hacks más pequeños de Target, eBay, Sony, Home Depot y otros hacks donde en su mayoría recibían correos electrónicos y contraseñas (en lugar de información personal). ¿Cuántos hacks no se han informado todavía, o peor, ni siquiera notados?
Nota: si desea ver si se vio afectado, puede consultar esta página ... pero en este punto, es seguro asumir su información ha estado en al menos una de estas infracciones de todos modos.
Con eso en mente, probablemente pueda suponer que los delincuentes tienen acceso a suficiente información personal para abrir una cuenta a su nombre, o que lo harán pronto. Después de todo, no necesita nada más que un nombre y un número de seguro social para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay buenas noticias.
Cómo lidiar con su información personal al ser robado
La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto, pero en realidad pueden congelar su informe crediticio para que nadie pueda acceder a él. Eso significa que las compañías de tarjetas de crédito, bancos, tiendas, apartamentos y cualquier otra persona que generalmente lo requiera no podrán retirar su crédito. Lo que significa que no pueden abrir una cuenta a su nombre.
Por supuesto, esto significa que usted tampoco puede abrir una cuenta mientras el informe de crédito está congelado. Afortunadamente, las tres oficinas de crédito le permitirán descongelar temporalmente (o permanentemente) su informe de crédito para que pueda solicitar algo. Y luego puede volver a congelarlo nuevamente si lo desea.
El único inconveniente es que, dependiendo de su estado, congelar sus cuentas no siempre es gratis a menos que tenga pruebas de que su identidad fue robada y una reporte de caso: le costará desde $ 10 hasta $ 10 en cada una de las tres oficinas de crédito. Y tendrá que hacer el proceso por separado para cada uno.
Es importante tener en cuenta que casi cada vez que intenta abrir una nueva cuenta de cualquier tipo: teléfono celular, seguro de automóvil, apartamento, tarjeta de crédito , tarjeta de la tienda o algo similar, se accederá a su informe de crédito. Afortunadamente, solo se necesita una llamada telefónica de cinco minutos para levantar el congelamiento, o un formulario en línea simple, y usted puede especificar cuándo el congelamiento debería volver a entrar en vigencia. Como la mayoría de los acreedores solo usan una agencia de crédito, no es necesario que levante la congelación de las tres todas las veces, simplemente pregúnteles cuál utilizan y levante la congelación de esa.
¿Debería congelar sus informes crediticios?
Eso depende. Si tiene algún motivo por el que su informe crediticio se retira regularmente, como por ejemplo para su trabajo, es posible que esto no le funcione. Si abre cuentas todo el tiempo, esto probablemente le ocasionará un pequeño problema, aunque nuestro consejo financiero general sería que no abra un nuevo crédito todas las semanas.
Si el informe de crédito de todos estuviera congelado de manera predeterminada excepto cuando necesitaban usarlo, no existiría el robo de identidad. Piense en eso.
La diferencia entre un congelamiento de seguridad y un control de crédito
Las agencias de crédito realmente, realmente, realmente quieren que pague por el monitoreo de crédito, ya que es un cargo mensual recurrente de $ 10 o $ 20. Cada uno de ellos ofrece su propia característica de "bloqueo", pero solo para los clientes que pagan, y realmente necesita pagar los tres si quiere que funcione muy bien. Por supuesto, esa es la solución que impulsan en todo su marketing, porque así es como pagan las facturas.
Pero la supervisión de crédito solo le avisa después de que alguien abre una cuenta a su nombre. ¿Cuál es el punto en eso? Claro, puedes intentar y luchar contra eso, pero cuando eso suceda, el daño ya está hecho. Y si tiene que pagar por el monitoreo de crédito de las tres agencias todo el tiempo, se va a ir a la quiebra.
Por ejemplo, una congelación de seguridad va a prevenir que alguien abrir una cuenta sin tener acceso a toda su información y su número PIN secreto (un código de 10 dígitos para dos de las agencias, y un código de 6 dígitos para el tercero).
Si tiene que pagar una congelación de seguridad, es una tarifa única por oposición a una tarifa mensual (para siempre) por el monitoreo. Para "descongelar" su informe de crédito congelado podría ser gratuito dependiendo del estado o la agencia, o podría costar hasta $ 10. Si es víctima de un robo de identidad, puede obtenerlo de manera gratuita, pero deberá averiguar el proceso para presentar oficialmente un informe y obtener un número de caso.
Cuando lea todas las páginas de ayuda de las agencias de crédito, van a recomendar que use sus otros servicios, y hacer un gran negocio que al congelar la seguridad de su cuenta hará que sea difícil obtener crédito. Pero eso es un poco exagerado: puedes levantar un congelador muy fácil y temporalmente si decides solicitar algo, solo tendrás que hacerlo antes de tiempo. ¿Cómo es eso?
Conclusión: un máximo de $ 30 por única vez para congelar su crédito en las tres oficinas es más barato que pagar $ 20 por mes para supervisarlo durante el resto de su vida.
Cómo congelar sus cuentas de crédito
Para cada una de las tres agencias de crédito, hay un proceso completo por el que deberá pasar: primero, deberá ir a cada una de sus páginas web por separado, poner toda su información personal, si necesita pague la tarifa de $ 10, tendrá que ingresar su número de tarjeta de crédito y luego deberá verificar que usted es quien dice que está basado en las preguntas de su informe de crédito.
Realmente recomendaríamos que tenga a mano una copia de su informe de crédito, porque algunas de esas preguntas pueden ser complicadas.
Alternativamente, puede llamar a cada una de ellas por separado y realizar el proceso por teléfono, o incluso puede enviar por correo las formas e información requeridas a cada uno de ellos. Necesitarán cosas como una copia de toda su información, una factura de servicios públicos a su nombre y otra información; deberá verificar con cada uno de ellos para ver qué requieren.
NOTA: asegúrese de que cuando hace clic a través de estos enlaces para indicar que se encuentra en el sitio correcto. Verifique la barra de direcciones para asegurarse de que muestre HTTPS. De lo contrario, vaya directamente a cada uno de sus sitios y encuentre la opción de congelación de seguridad, que generalmente está oculta en la parte inferior de la página.
- Equifax: Vaya a //www.freeze.equifax.com y complete el formulario o llámalos con el número en la página. También tienen una página de ayuda con más información.
- Experian: Vaya a //www.experian.com/freeze/ y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información sobre otras opciones de cómo congelar.
- Transición: Vaya a //freeze.transunion.com y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información (recomendamos leerla primero).
En algún momento durante el proceso, se le presentará la opción de elegir un número de PIN, o su sistema generará automáticamente uno para ti. ESCRIBA ESTE NÚMERO ABAJO. Ponlo en un lugar seguro donde nunca lo perderás. Si desea descongelar su informe de crédito en el futuro, necesitará este PIN.
Si no guarda su número PIN, tendrá que pasar por un proceso tedioso de llamar a la oficina de crédito y solicitando uno nuevo, que podría tardar una semana en llegar a su casa por correo postal.
Mientras tanto: mire sus cuentas
A medida que avance en este proceso, o cada vez que ocurra un ataque como este, asegúrese de hacerlo. usted vigila los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y su informe de crédito para ver si alguien ha abierto cuentas que desconoce. Se han producido tantos ataques que es posible que a todos se les haya robado la información en un momento dado, por lo que si no has hecho una inmersión profunda en tus cuentas, no hay mejor momento que ahora.
Alternativa: coloque una alerta de fraude
Si no desea congelar por completo su crédito, también puede colocar una alerta de fraude gratuita en su cuenta. Esto funciona durante 90 días, y luego el proceso para continuar es un poco confuso a menos que tengas un informe policial. Aquí están los enlaces para Equifax, Experian y Transunion. Si realiza una alerta de fraude en una oficina de crédito, se aplicará automáticamente a las tres.
Personalmente, fuimos con la congelación de crédito. Pero depende de usted.
Una última nota
Cuando los estafadores roban su identidad, a menudo presentarán una declaración de impuestos fraudulenta a su nombre, depositando su declaración de impuestos en su cuenta en lugar de la suya. Este es un problema real: en 2012, los estafadores lograron recaudar 4 mil millones de dólares de esta manera. Asegúrese de presentar su declaración de impuestos tan pronto como sea posible para evitar que esto le suceda.
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